현금 옵션 스톡 세금

주식을 현금으로내는 것에 대한 세금 벌칙.

투자자는 주식, 채권 및 고정 수입 자산을 포함하여 광범위하게 분산 된 포트폴리오를 구축해야합니다. 또한 포트폴리오를 수시로 재조정해야하며 이는 주식 판매 및 세금 부과를 의미 할 수 있습니다. 세금이 주식 보유에 미치는 영향을 이해하면 어떤 주식을 매도할지 쉽게 결정할 수 있습니다.

단기 자본 이득.

1 년 미만 동안 주식을 보유한 경우, 해당 주식의 매각으로 발생하는 자본 이득에는 더 높은 단기 자본 이득 료가 부과됩니다. 즉, 장기 자본 이득으로 평가 된 낮은 세율 대신에 정상 세율로 자본 이득을 지급한다는 의미입니다. 작년의 세금 신고서를 검토하여 세금 군을 산정하고 최소 1 년 이상 보유 할 때까지 기다리지 않고 몫을 팔았을 경우 얼마를 지불할지 결정할 수 있습니다.

장기 자본 이득.

적어도 1 년 동안 매도 한 주식을 보유하고 있다면, 장기간 자본 이득을 얻게되므로, 그 주식에 대해 낮은 세율을 지불하게됩니다. 주식 매각을 고려할 때 먼저 주식을 언제 구매했는지 먼저 판단하는 것이 좋습니다. 이 주식을 최소 1 년 이상 보유 할 수 있다면 세금을 절약하고 과세 소득을 줄일 수 있습니다.

고용주.

스톡 옵션 또는 고용주 주식이 보상의 일부인 경우 주식의 현금화 또는 스톡 옵션 행사는 총 수입과 세금에 영향을줍니다. 스톡 옵션을 보유하거나 직원 스톡 구매 계획에 참여하는 경우 결정하기 전에 CPA 또는 세무 전문가와상의하는 것이 좋습니다. 그러한 옵션을 행사하거나 고용주 주식을 매각하는 경우, 거래 금액을 보여주는 연초에 성명서를 받게됩니다. 그 정보를 사용하여 세금을 준비 할 수 있습니다.

세금 연기 된 계정.

401k 또는 IRA 계좌와 같은 과세 계좌에 주식을 보유하고 있다면 현행 세금 관련 사항없이 주식을 현금화 할 수 있습니다. 401k 또는 IRA를 사용하면 실제로 퇴직시 계좌에서 돈을 꺼내기 시작할 때에 만 세금을 지불하게됩니다. 즉, 도중에 받게되는 자본 이득과 수입은 현행 과세 대상이 아닙니다. 주식을 판매 할 계획이라면, 항상 그 주식이 개인 과세 대상 계좌 또는 과세 대상 계좌에 보유되어 있는지 여부를 확인한 후에 조치를 취하십시오.

주식 소유 프로그램을 현금화하는 방법.

더 많은 기사.

현금 인센티브를 제공하는 대신 회사는 직원에게 회사 주식 또는 옵션을 주식 할인 된 가격으로 구매할 때가 있습니다. 회사 퇴직의 일환으로 직원 주식을 수령하거나 회사의 모든 소유권을 직원에게 양도하는 프로그램의 일부로받을 수 있습니다. 소유 주식은 회사의 미래 성과에 대한 지분을 제공합니다. 회사의 재무 상태가 좋을수록 주식 가치가 높아지고 더 잘할 수 있습니다. 그러나 때로는 주식을 소유하는 대신에 현금을 선호합니다. 주식을 현금화 할 수있는시기와 방법은 회사 규칙에 따라 다릅니다.

귀하가 회사의 종업원 주식 소유 프로그램에 귀속되어 있는지 확인하십시오. 회사는 직원이 주식 프로그램에 배당 된 100 %가되기 위해 보통 2 년에서 5 년의 특정 기간 동안 회사에서 근무해야하는 규칙을 설정합니다. 이 기간이 끝나면 귀하의 이름으로 된 회사가 보유한 모든 주식은 귀하에게 귀속됩니다. 이 가득 기간이 끝나기 전에 귀하는 귀하의 계좌에 일정 비율의 주식을 보유 할 자격이 있거나 전혀 보유 할 수 없습니다.

주식 판매 규칙을 읽으십시오. 자세한 내용을 찾을 수없는 경우 회사의 인사 담당자에게 직원 주식 판매 규칙에 대해 문의하십시오. 일부 프로그램에서는 더 이상 직원이 아닌 경우에만 주식을 팔 수 있습니다. 당신이 여전히 종업원이라면 주식을 팔지 못할 수도 있습니다.

회사의 계획 담당자에게 연락하여 주식을 현금화 할 것인지를 표시하십시오. 비상장 회사의 경우 회사는 외부 감사인이 정한 가격으로 재고를 구매해야합니다. 필요한 서류 작업을 완료하고 수표를 기다립니다.

회사 주식이 공개적으로 거래되는 경우 주식 중개인과 함께 주식을 나열하십시오. 투자자는 상장 주식의 다른 주식을 사는 것과 마찬가지로 주식을 살 것입니다. 증권 중개인은 귀하가 거래를 처리하는 수수료로서 귀하가받는 가격의 일정 비율을받을 것이고 나머지는 수표로 받게됩니다.

귀하의 주식에 대해받는 금액과 귀하에게 부여 된 주식 가격 (귀하의 원가 기준)을 소득세 신고서 소득으로 표시하십시오. 귀하는 정기적 인 수입으로 간주되는 모든 이익에 대해 세금을 납부해야합니다.

종업원 스톡 옵션.

계획 관리자에게 연락하여 스톡 옵션 행사 준비가되었음을 알려주십시오. 주식 옵션을 사용하면 지정된 금액의 주식을 지정된 가격으로 구매할 수 있습니다. 이상적으로, 주식이 그 가격보다 오를 때까지 기다린 다음 할인으로 주식을 구입하십시오. 스톡 옵션에는 만료일이 있기 때문에 옵션이 만료되기 전에 주식을 구매해야합니다.

가격이 유리한 가격으로 오를 때까지 주식을 붙잡고 팔아라. 옵션의 가치와 주식이 판매하는 가격의 차이는 귀하의 이익입니다.

세금 환급에 대한 귀하의 이익을 자본 이득으로보고하십시오. 당신은 그 이익에 대한 자본 이득세를 지불합니다.

참고 문헌 (2)

저자에 관하여.

Cynthia Myers는 수많은 소설을 저술했으며 그녀의 논픽션 작업은 & # 34; Historic Traveller & # 34; & # 34; Texas Highways & # 34; & # 34; 의료 관행 관리 & # 34; Sam Houston State University에서 경제학 학위를 받았습니다.

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우리가하는 모든 일의 중심에는 독립적 인 연구에 대한 강한 의지와 수익성있는 발견을 투자자와 공유하는 것입니다. 투자자에게 거래 우위를 제공하기위한이 헌신은 검증 된 Zacks Rank 주식 등급 시스템을 창안했습니다. 1986 년 이래로 S & amp; P 500 지수는 연간 평균 + 26 %의 세배로 3 배가되었습니다. 이 수익은 1986 년에서 2011 년까지의 기간을 대상으로하며 독립 회계 법인 인 Baker Tilly에 의해 조사되고 입증되었습니다.

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낮은 세율로 옵션 부과.

2010 년 9 월 15 일.

최근 자넷 노박 (Janet Novack)의 "Taxing Matters (세금 관련 사항)"블로그에서 임원들이 주식 옵션에 현금으로 돌진하는 것에 대해 이야기하고 있습니다. Novack은 경영진이 이러한 접근 방식을 취할 가능성이 높다는 학술 연구와 그것이 이미 발생하고 있다는 일화적인 증거를 인용합니다. 이러한 임원 중 상당수가 그러한 선택을 후회할 가능성이 있습니다.

높은 세율.

우리는 비영리 스톡 옵션에 대해 이야기하고 있는데, 귀하가 수익을 낼 때 보상 소득에 세금을 부과하는 유형입니다. 다음 분석에서 우리는 당신이 금년에 현금으로 지불한다면 35 %의 소득세와 1.7 %의 메디 케어 세금을 지불한다고 가정합니다. 이 옵션을 계속 보유 할 경우 지불 할 요금은 아직 정해지지 않았지만 현행법에 규정 된 요율은 39.6 %의 소득세와 2.6 %의 메디 케어 세가된다고 가정합니다 (a 0.9 % 인상은 2013 년부터 적용됨). 올해 현금으로 지불하면 전반적인 이자율이 5.5 % 낮아 세금을 낼 수 있습니다. 또 다른 관점에서, 기다릴 경우 수익에 15 % 더 많은 세금을 부과합니다 (42.2 %는 36.7 %보다 15 % 높음). 이 수치는 귀하가 지금 옵션으로 이익을 얻는 것이 더 나을 것으로 보일 수 있습니다.

좋은 계획?

25 달러에서 1,000 주를 사기위한 옵션을 갖고있는 사례를 살펴 보자. 현재 주가는 40 달러에 거래되고있다. 이 옵션은 만료 될 때까지 5 년이 지나지 만, 현재의 낮은 세율로 15,000 달러의 수익을 내고 싶습니다.

이것이 좋은 아이디어인지 알아보기 위해 우리는 두 가지 시나리오에서 결과를 비교해야합니다. 하나는 일정 기간 동안 계속해서 옵션을 들고 현금으로 바꾸고 더 높은 이자율로 세금을내는 것입니다. 다른 쪽에서는 지금 옵션으로 현금을 받고 이익에서 세금을 내고 남은 돈을 투자하십시오. 옵션으로 보상되는 동일한 주식에 나머지를 투자하거나 동일한 투자 성과를 제공하는 다른 것에 투자하여이 계획 결정의 효과를 격리 할 수 ​​있다고 가정합니다 . 이 & # 8220; 지금 운동하기 & # 8221; 시나리오에서는 지연된 운동 시나리오에서 옵션으로 현금화 한 것과 동시에 다른 모든 투자를 판매하고 후속 수익에 세금을 부과한다고 가정합니다.

어떤 접근 방식이 효과가 있습니까? 답은 현재까지의 기간 동안 스톡이 수행하는 방법과 그렇지 않은 경우 옵션으로 현금을 수취 할 시간에 따라 다릅니다. 주가가 동일하게 유지되거나 하락할 경우 & # 8220; 지금 운동하기 & # 8221; 전략이 앞당겨 질 것입니다. 그러나 주식 가치가 소폭 상승하더라도 옵션을 계속 보유하기를 희망합니다. 예를 들어, 이 기간 동안 주식 가격이 20 % 상승하면 운동 연기로 인해 세금 면제 후 달러로 2,352 달러가 더 많이 남습니다.

어떻게 될까요? 이 옵션을 계속 보유하면 주식 가격이 20 % 상승하면 세전 이익 (주식 가격이 $ 40에서 $ 48)으로 8,000 달러가 더 올 것입니다. 운동을하면 $ 10,000 미만의 투자 ($ 15,000의 이익에 36.7 % 세금 납부)가 남게되므로 주식 가격이 20 % 인상되면 추가 이익이 2,000 달러 미만이됩니다. 현재 운동으로 인한 세금 절감 효과는 세전 이익 투자에서 잃어버린 것을 극복 할 수있을만큼 커지지 않습니다.

이 큰 차분은 주식 가격의 완만 한 상승으로 인한 것임을 명심하십시오. 재고가 두 배가되는이 기간 동안 주식 가격이 오르면 옵션을 행사하는 전략으로 세금면에서 달러당 15,000 달러가들 것입니다. 지금은 단지 오늘의 낮은 세율을 포착하기위한 선택권 행사는 당신에게 많은 돈을 요구할 좋은 기회가있는 근시안적 접근법입니다.

주식 성능 예측.

앞에서 말했듯이, 우승 전략은 주식이 다음 기간에 어떻게 수행되는지에 달려 있습니다. 이것은 많은 사람들이 가까운 장래에 주가가 어떻게 될지에 대한 그들의 견해 (또는 그들의 고문관)에 근거하여 그들의 전략을 결정해야한다고 믿게 만든다.

스톡 옵션을 갖고있는 경영진과 그들이 의존하는 어드바이저 모두에게 이렇게 말하면 모두를 불평하게 할 것입니다. 주식이 가까운 미래에 어떻게 수행 될 것인가에 대한 당신의 판단은 다음 몇 년을 포함하여 정확히 영으로 가치가 있습니다 . 경영진은 회사가 운영되는 회사와 업계에 대해 통찰력을 가질 수 있지만 주식 성능을 예측하는 데는 이점이 없습니다. (내 경험상이 지식은 사실상 경영진에게 불리한 점으로 객관적인 객관적인 평가를 방해합니다.) 전문 고문의 증권 및 경제 분석 교육에서도 마찬가지입니다. 숙련 된 분석가는 수년 동안 많은 선택이 이루어진 후에 분명해질 약간의 모서리를 가질 수 있지만 특정 주식의 단기 성과는 대체로 무작위입니다. 아무도 모르기 때문에 주식이 움직이는 방법을 알지 못합니다. 추측에 투자 전략을 세우는 것은 어리석은 일이며, 가까운 미래에 주식 실적에 관해서는 당신이 가진 전부입니다.

주요 고려 사항.

스톡 옵션 행사시기를 결정하는 건전한 접근 방식은 두 가지 주요 고려 사항에 중점을 둡니다. 첫 번째는 옵션이 수확을 위해 익은 것인지 아닌지, 둘째는 옵션 보유자가 다양화할 필요가 있는지 여부입니다. 이 주제는 주제에 관한 저서에서 탐구됩니다 : 옵션 보유자를위한 귀하의 옵션 고려 및 전문 고문을위한 지분 보상 전략. 여기에 간략한 요약이 나와 있습니다.

주식 옵션에는 두 가지 종류의 가치가 있습니다. 현금 가치 (내재 가치라고도 함)는 매우 분명합니다. 옵션을 행사하여 주식을 판매 할 경우 얻을 수있는 이익입니다. 덜 분명하지만 중요한 것은 시간 가치이기 때문에 다른 투자를 유지하는 것보다 유리할 수 있습니다. 옵션을 사용하면 현금 가치를 포착 할 수 있지만 남은 시간 값도 폐기 할 수 있습니다. 이것은 남은 시간 값이 현금 가치와 비교하여 작을 때 수확을위한 옵션이 익숙하다는 것을 의미합니다.

이러한 요소는 초기 현금 창출의 잠재적 인 세금 절감보다 훨씬 중요합니다. 앞의 예에서이 옵션에는 $ 15,000의 기본 제공 이익이 있었으며 시간 가치로는 $ 5,000와 같은 것이있었습니다 (여러 요인에 따라 달라지는 수치). 이 옵션을 사용하면이 시간당 5,000 달러가 소멸되고 1,000 달러 미만의 세금을 절약 할 수 있습니다.

이 결정에서 중요한 다른 문제는 다양 화가 필요하다는 것입니다. 우리는 주가가 어느 방향으로 움직이는 지 예측할 수없고, 하락할 가능성을 고려해야합니다. 많은 옵션 보유자는 자신이 근무하는 회사의 주식에 과도하게 노출되어 있으며 시간 가치를 파괴하는 경우에도 다양화할 수있는 옵션을 고려해야합니다.

많은 변수가 있기 때문에, 옵션을 언제 실행해야하는지 알려주는 쉬운 규칙은 없습니다. 옵션이 수확을 위해 익었는지 여부와 다각화를 개선하는 것이 중요한지에 우선적으로 집중하십시오. 결정이 달리 균형을 이루는 경우 세제 변경을 세제 (tie-breaker)로 사용 하시되, 귀하를 감당할 수없는 옵션 행사로 밀어 넣지 마십시오.

옵션을 행사할 때 세금 문제를 피하는 세 가지 방법.

고든 괴 코 (Gordon Gekko)의 단발적 인 돈 추구로 인해 월스트리트 영화가 너무 좋아요. 이것은 단지 할리우드 이야기가 아닙니다. 실리콘 밸리 (Silicon Valley)의 세무사였던 저는 많은 임원과 직원들도 욕심을 느낍니다. 회사 주식에 조기에 이익을 얻으려고 시도하면서 스톡 옵션을 많이 행사했기 때문에 이익을 위해 세금을 낼만큼 충분한 돈이 없었습니다.

놀랍게도 많은 사람들이이 함정에 빠지게됩니다. 그들 중 일부는 정보가 부족합니다. 나는 다른 사람들도 자신들의 탐욕으로 극복하고 있다고 생각한다. 주식 가격이 상승하거나 하락할 수 있다는 것을 잊어 버리거나 세금을내는 합리적 계획을 수용하지 못하게한다.

한 크릭.

대부분의 경우 옵션을 행사할 때 옵션 가치를 초과하면 소득세가 부과됩니다 (회사의 이사회가 사적인 경우 이사회 또는 공개 인 경우 시장에서 설정) 가격.

자격이없는 옵션 ( "Non quals"또는 NQO)을 가지고있는 경우, 귀하가 옵션을 행사할 때, 귀하가 현금 보너스를받은 것처럼 고용주가 세금을 원천 징수해야합니다. 고용주는 국세청과 주정부의 지침에 따라 얼마만큼 원천 징수할지 결정합니다. 원천 징수를 위해 운동 할 때 주식을 팔지 않는 한, 원천 징수 세를 위해 고용주에게 수표를 써야합니다.

인센티브 스톡 옵션 (ISO)이있는 경우, 고용주는 세금을 원천 징수하지 않습니다. 즉, 스스로 지불해야하는 세금을 스스로 조정하고 별도로 정하는 것은 귀하에게 달려 있음을 의미합니다.

NQO 또는 ISO를 보유하고 있더라도 저축이나 머니 마켓 계좌와 같은 다른 계좌에있는 돈은 세금을 내야합니다.

NQO 또는 ISO를 보유하고 있더라도 저축이나 머니 마켓 계좌와 같은 다른 계좌에있는 돈은 세금을 내야합니다. 옵션 행사로 세금을 납부 할 자원이 없다면 적은 옵션을 행사하는 것을 고려해야하므로 지불 할 여력이없는 소득세 의무를 창출하지 않아야합니다.

다음은 계획없이 할 수있는 것처럼 욕심을 많이 갖고 많은 옵션 (비공식 또는 ISO)을 실행하면 발생할 수있는 상황을 보여주는 두 가지 시나리오입니다. 현금을 가지고 지불하는 것보다 세금이 더 많이 쌓여 금융 채권에 빠지게 될 수도 있습니다.

NQO 시나리오.

가치가 110 달러이고 행사 가격이 $ 10 일 때 비준수 스톡 옵션을 행사합니다.

귀하의 과세 대상 소득은 $ 100입니다.

연방 및 주 소득세가 최고 수준이라고 가정하면 정부에 이익의 50 %를 지불해야합니다.

귀하의 세금은 $ 50입니다. 회사에서 보류해야하는 연방세 및 주세 35 달러를 고용주에게 수표로 보냅니다. 아직도 15 달러의 세금이 있습니다.

이 시점에서 고용주의 주식을 소유하고 옵션을 행사하기 위해 10 달러, 세금 공제를 위해 35 달러를 지불했습니다.

다음에 어떻게 될까요?

주가가 10 달러로 떨어지면 주식을 팔 때가됩니다.

최종 결과는 주식이없고 세금으로 35 달러를 소비했지만 여전히 세금 15 달러 (NQO를 행사하기위한 10 달러와 주식 판매 네트에서 10 달러를 0으로 빚지고 있음)입니다.

이 숫자 뒤에 충분한 0을 넣으면 이것이 어떻게 문제가되는지 볼 수 있습니다.

예, 주식 매각에 대한 100 달러의 손실은 세금 공제입니다. 그러나 그것은 자본 손실입니다. 손실 공제는 연간 한계에 따라 달라질 수 있으므로 수년 동안 귀하의 세금 절감액을 실현하지 못할 수 있습니다.

ISO 시나리오.

가치가 $ 110이고 행사 가격이 $ 10 일 때 ISO를 행사합니다.

귀하는 일반 세금 목적 상 과세 소득이없고 대체 최소 세금 (Alternative Minimum Tax : AMT) 목적으로 100 달러의 과세 소득이 있습니다. ISO의 행사는 귀하가 연방 정부의 목적을 위해 AMT의 대상이 될 가능성이 있으며 국가 목적을 위해 AMT의 대상이 될 수 있으므로 귀하가 정부에 이익의 35 %를 빚지고 있다고 가정합니다.

그러므로 운동에 대한 세금은 35 달러이며 고용주가 ISO 연습에 세금을 원천 징수하지 않으므로 귀하는이 비용을 자신의 자원에서 35 달러를 지불 할 준비를해야합니다.

이 시점에서 고용주의 주식을 소유하고 옵션을 행사하기 위해 10 달러를 지불하고 35 달러의 세금을 납부해야합니다.

다음에 어떻게 될까요?

주가가 10 달러로 떨어지면 주식을 팔 때가됩니다.

최종 결과는 주식이 없다는 것입니다. 그러나 여전히 35 달러의 세금이 부과됩니다 (ISO 10을 행사하기위한 10 달러와 주식 판매 네트에서 10 달러를 제로로 계산).

ISO의 경우 [1] 나는 IRS의 악몽에 처한 사람들을 수십만 ~ 수백만 달러의 세금을 들이지 않고 보았습니다.

비 자격 연습의 경우와 마찬가지로 $ 100의 손실액은 세금 공제액이지만 연례 한도가 적용될 수 있습니다. 또한 귀하는 일반 세금 및 AMT 목적을 위해 귀하의 주식에서 다른 기준을 가질 것이며, AMT 신용 이월도 고려해야합니다.

이러한 시나리오가 발생하지 않을 것 같습니까? 나는 그들이 할 수있을 때마다 수시로이주의 이야기를 전하기에 충분할 때까지 수십 번 일어난다.

잠재적 인 문제를 피하기 위해 무엇을 할 수 있습니까?

• 고용주가 공개 인 경우 궁극적 인 세금 부담을 지불하기 위해 운동시에 충분한 재고를 판매하는 것을 고려하십시오. 이것은 일반적으로 현금없는 운동이라고합니다. 운동을하면 운동 가격과 예상 세금 부채를 모두 지불 할 수있는 충분한 재고가 즉시 판매됩니다. (하지만 증액 세액을 위해 돈을 벌어야 함을 기억하십시오).

세금을 낼만큼 충분하지 않은 경우 옵션을 적게 사용하는 것이 좋습니다.

• 세금을 내고 돈을 버릴 수 있도록 옵션을 줄입니다. 이것은 지금 행동하지 않으면 잠재적 인 큰 기회를 놓친다는 것을 걱정하기 때문에 많은 사람들이 만드는 가장 어려운 선택입니다.

• 옵션을 비틀 거리는 방식으로 행사하는 것을 고려하십시오. 이전에 행사 한 옵션으로 주식을 보유하고있는 경우 추가 옵션을 행사할 때 주식을 판매 할 수있는 기회가 주어집니다. 이 선택은 주식이 1 년 이상 보유되어 있고 관련 이득이 유리한 장기 자본 이득 세제 혜택을받을 자격이있는 경우 특히 유용 할 수 있습니다.

당신의 단점 위험을 관리하십시오.

투자 포트폴리오를 계획 할 때 옵션과 마찬가지로 합리적인 방법으로 투자하십시오. 재고 값은 항상 시간이 지남에 따라 증가하지는 않습니다. 당신이하고있는 일의 일부는 다운 사이드 리스크를 관리하는 것입니다. 이는 재앙적인 단점을 피하기 위해 잠재적 인 상승 여력 중 일부와 이별 될 수 있음을 의미합니다.

탐욕 스럽거나 준비가 안되며, 고용주의 주식의 미래에 모든 자산을 베팅하면 예기치 못한 바람직하지 않은 재정적 결과가 발생할 수 있습니다.

이 기사는 세금 관련 조언이 아니며 Wealthfront는 여기에 설명 된 성과가 어떤 특정한 세금 결과를 초래할 것이라는 점을 어떠한 식 으로든 나타내지 않습니다. 예상 투자자는 자신의 개인적인 상황에 따라 세금 결과에 관해 개인 세금 전문가와상의해야합니다. 웰스 프런트는 투자자가 세금을 부과 할 경우 어떠한 책임도지지 않습니다.

저자에 대해서.

Bob Guenley는 1980 년대부터 2000 년대까지 실리콘 밸리의 경영진에 대한 세무사였으며, 현재 벤처 캐피털 회사로 일하고 있습니다.

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